一是把握一个原则：“宁可收益少些，勿让亏损出现”。这一点无论是对于流动资产在100万美元以上的高净值客户，还是工薪阶层，都同样适用。“投资的目的是为了赚钱”，但是每次亏损都会推迟资金回笼的时间，而且当某项资产配置亏损50％，即便是再补回50％，仍然亏损25％。所以说，只要是稳定持续的收益，哪怕少一些，也会比那些因亏损而中断的高收益带来更多的回报。


　　二是搞清一个事实：“优质资产荒”。苦于没有好的理财渠道，不止是老百姓心里不踏实，那些私募大佬、基金经理也在喊“资产荒”，抱怨没有好的资产值得投资。2014年11月，中国人民银行开始降低存款利率，许多老百姓由于不知道存款利率最终会降到多少，担心把钱存到银行不值钱，于是纷纷跑到资本市场去避险，大量资金入市让股市呈现遍地黄金、买什么都涨的局面。但后来汇率下行承压太大，存款利率不再往下降，一年期定存利率上浮30％维持在2％左右，银行理财产品的收益率高于2％，但在资本市场，高股息、隐含收益率超过2％的优质个股其实并不多，优质资产稀缺。2015年底，中央提出供给侧结构性改革，投资者盯着那些历经大浪淘沙真正具有内生成长的中国优质企业，这可能是大家未来财富增值的希望所在。


　　三是理解一个策略：“把鸡蛋放在完全不同的篮子里”。这可不是“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。后者主要是指投资风险要分散，但很少有人会说得特别清楚，分散风险不仅是要持有多样化的投资组合，更重要的是这些资产的关联度要越低越好，尽量不要雷同。但有时候，投资了基金、股票、银行理财产品等不同金融产品，却发现银行理财主要是债券型基金，这当中含有20％的股票投资，而基金可能是可转债基金，也可以转换为股票。这样一来，股票的投资比例高出许多，没能很好地分散风险。