作为高收入(富裕阶层)家庭的中年阶段,投资和避险、税收筹划和财产传承已成为家庭生活中四项最大的需求。


  1、投资最重要的原则就是选择合适的投资组合。除房产投资和直接投资债券外,应选择比较稳健的金融投资方式。子女教育投资在此阶段是最重要、最现实的投资。同时,子女教育投资也是投资周期最长、回报收益普遍很高的一项亲情式的前瞻性投资。有条件让孩子到欧洲、北美、澳洲等世界发达国家完成高等教育学业,是非常具有远见的选择。


  2、避险的需求主要表现在参加商业保险。其中,重大疾病类保险具有缴费低、获得的保障利益大等优点。寿险、意外伤害也是不可或缺的保险种类。


  3、通过保险和信托的方式合理地避税,利用税法规定的免征额和起征点,不同的税率,改变工资、报酬、劳务的支付方式和时间,费用转移等合法手段合理节税。


  4、理财规划离不开财产传承。对有孩子的高收入家庭来说,财产传承规划首先考虑在夫妻双亡意外发生时,孩子的监护与遗产的管理。财产传承规划不仅可以使意外发生后的子女得到生活保障,而且可以避免不必要的家庭或法律纠纷,使财产能被顺利地得到如愿的继承。