年末将至，各位上班族辛苦一年翘首企盼的年终奖也将发下来。而这笔年终奖要如何使用，却是一个需要认真思考的问题。有些人会抽取其中一部分充当旅游“盘缠”，好好犒劳自己的辛劳；而有些人则会将一部分储蓄进银行，以备用在刀刃上。那么还有剩下的部分该如何使用，必须进行合理有效的规划。


　　经过2013年的铺垫，2014年或许会涌现出更多的理财新热点和机会。各位投资人不妨好好利用为年终奖“裁衣”的理财产品，给自己的荷包“添金加银”。


　　多位银行理财分析师表示，对待年终奖，大多数人还是偏好投资比较稳健的产品，因此货币基金、余额宝等可以考虑；金额到了一定程度，也可以购买些银行理财产品；聚少成多做一些银行储蓄也不错。如果有长远的打算，可以适当进行基金定投等有相对风险的产品。具体如何操作，可根据自己领取年终奖的多少来进行选择。


　　年终奖在3000-1万元之间：


　　可能对于不少人来说，特别是刚入职的年轻人，3000-1万元的年终奖再平常不过。由于钱的金额并不是十分大，“投资”好像有些不太实用，不如贴补过年家用、为自己配置一些数码产品、计划一次短途旅行。


　　不过，过去的2013年，新增的各种投资渠道为这些起点金额偏低的“草根”投资者打开了投资大门。互联网金融产品除了改变了投资理财产品相对单一的格局，各种“宝”的出现更是大大降低了理财门槛。对于不少年终奖没有超过1万元的投资者来说，可以先“小试牛刀”，放入几千元试运行一段时间，一方面让自己加入了理财行列，另一方面还能获得些许收益。


　　年终奖在1万-5万元之间：


　　年终奖在1万-5万元之间的投资者，可选择的渠道又增加了一些。除了前面所讲的各种“宝”以及P2P理财产品外，基金定投、理财产品包括实物黄金都可以配置。


　　一理财经理建议，5万元以下的最好以稳健投资为主，可采用基金定投、银行定期储蓄、国债、货币基金、债券基金等方式强制储蓄，还可考虑购买意外险和医疗险等，但保费支出不应超过家庭资产总结余的20%。


　　年终奖在5万-10万元之间：


　　如果年终奖在5万元以上，则可以直接选择一款合适的银行理财产品。据银率网数据库发布的统计数据显示，上周非结构性人民币理财产品的平均预期收益率达5.98%，创近两年来的新高，上周新发行的理财产品中，近半数理财产品的预期收益率达6%，其中，股份制银行和城商行的理财产品平均收益率较高。


　　年终奖在10万元以上：


　　对于能拿到10万元以上年终奖的投资者来说，“组合投资”可以说是再合适不过了。


　　有理财分析师建议，可以将高额年终奖一部分投入到银行理财产品中做相对稳健的投资。另外的部分，可以投入到P2P理财中，尽管风险较高，但收益也十分可观。目前，P2P理财的收益率在8%-15%之间，投资者可以根据自己的风险承受能力，按照适合自己的比例进行投资，选择一个较大的具有一定口碑的P2P平台也十分重要。