第一步，独立账户是开始。在银行建立一个独立的理财账户，这个账户最好与您的贷款还款、日常花销、大宗购置等分开，它的功能就是真实、完整的记录个人及家庭的整个理财过程。另一方面，也可以通过这个账户的建立，让自己的家庭资产之间得到有效的隔离和梳理。所以，从这个意义上讲，建立理财独立账户，就是让自己在意识和行为上都正式开始理财。


　　第二步，投资是进行时。投资是理财的重要组成部分，渠道和方式有很多种。每个人应根据自己的风险承受能力、经济基础、风险偏好和对未来的预期来进行投资，而这些个性化因素的不同，也将直接影响到投资理财规划方案的不同。从目前实际情况来看，投资决策方式主要有两种：一种是自行操作，比较常见的是股票、黄金类投资；第二种是通过专业机构即专业人员进行理财，如银行、基金、信托以及独立的财富管理机构等，这种方式的优势在于能弥补自己在时间、精力以及经验方面的不足。


　　同时投资过程中应当注意如下两个细节：


　　1、越早投资回报越高。国外有位专家曾经做过测算，有两个年轻人在大学毕业工作后，工资收入差不多，其中甲青年开始投资，乙青年没有投资，在10年后甲青年停止了追加投资，乙青年开始不间断投资，结果乙青年在退休时的资产才追上甲青年，可见投资越早越好。


　　2、单笔投资和零星投资相结合。投资人可以根据自己的收入状况和用钱时序规划好投资的时间和金额，零星投资的好处是有效地规划自己每月的开支，聚沙成堆。零星投资最好的产品就是基金定期定额投资。


　　第三步，保障是将来时。最好的保障来自于持续的家庭主要收入来源，这是家庭长期生活品质的保障。还有一种保障就是大家通常所说的保险产品。保险最大的功能就是风险转移，不怕一万，就怕万一，在风险发生的时候，能最大程度的保存实力，渡过难关。